Décimo terceiro no primeiro emprego: vantagens de planejar

Você começou a trabalhar há pouco tempo e agora vai receber o primeiro décimo terceiro salário. A tentação de gastar tudo com presentes, roupas ou uma viagem é grande, mas esse dinheiro pode ser o pontapé inicial para construir uma base financeira sólida. Neste guia, você vai entender as principais vantagens de planejar o uso do décimo terceiro e como tomar decisões inteligentes desde o início da vida profissional.

Por que planejar o décimo terceiro ainda no primeiro emprego?

Planejar o uso do décimo terceiro evita que você gaste o dinheiro de forma impulsiva e depois se arrependa. Com um planejamento simples, você pode usar esse valor para quitar dívidas, criar uma reserva de emergência ou até mesmo investir. Quem começa a se organizar financeiramente cedo tem mais chances de evitar o endividamento e construir patrimônio ao longo da vida.

O que muda com o primeiro décimo terceiro?

No primeiro emprego, o décimo terceiro costuma ser proporcional aos meses trabalhados. Por exemplo, se você começou em agosto, receberá 5/12 do salário. Mesmo que o valor seja pequeno, ele representa uma oportunidade de aprender a administrar dinheiro. Guardar ou investir esse valor, por menor que seja, cria o hábito de poupar.

Principais vantagens de planejar o décimo terceiro

Planejar o uso do décimo terceiro traz benefícios concretos que vão muito além de evitar o desperdício. Veja as principais vantagens:

• Evitar dívidas no início da vida financeira: ao usar o décimo terceiro para pagar contas atrasadas ou evitar novas dívidas, você começa a vida adulta com o nome limpo e sem juros acumulados.
• Criar uma reserva de emergência: mesmo um valor pequeno guardado pode ajudar em imprevistos, como um conserto de celular ou uma despesa médica, sem precisar recorrer a empréstimos ou ao cheque especial.
• Começar a investir cedo: aplicar o décimo terceiro em um investimento simples, como o Tesouro Selic ou um CDB com liquidez diária, permite que o dinheiro trabalhe para você e gere rendimentos ao longo do tempo.
• Realizar um objetivo de curto prazo: se você está juntando para comprar um curso, um notebook ou uma viagem, o décimo terceiro pode ser o empurrão que faltava para alcançar a meta sem se endividar.
• Aprender a priorizar gastos: ao listar o que é mais importante para você, desenvolve o hábito de tomar decisões financeiras conscientes, que vai levar para a vida toda.

Passo a passo para planejar o uso do décimo terceiro

Siga este roteiro simples para decidir o que fazer com o seu décimo terceiro:

1. Liste suas dívidas e contas fixas: anote tudo que você precisa pagar, incluindo parcelas de cartão de crédito, contas de celular, transporte e alimentação. Priorize quitar dívidas com juros altos, como rotativo do cartão ou cheque especial.
2. Defina um valor para poupar: se não tiver dívidas, separe pelo menos 30% do décimo terceiro para uma reserva de emergência ou investimento. Se tiver dívidas, use o dinheiro para reduzir o saldo devedor.
3. Reserve um valor para gastos planejados: com o restante, compre presentes de Natal, roupas ou faça um passeio, mas sempre dentro de um limite que não comprometa o orçamento dos meses seguintes.
4. Evite parcelamentos longos: se for comprar algo, prefira pagar à vista com o décimo terceiro. Parcelar em muitas vezes pode fazer você perder o controle e comprometer a renda futura.
5. Registre suas decisões: anote em um caderno ou aplicativo o que você decidiu fazer com o dinheiro. Isso ajuda a manter o foco e a avaliar os resultados depois.

O que evitar ao receber o primeiro décimo terceiro

Alguns erros são comuns entre quem recebe o primeiro décimo terceiro. Fique atento:

• Gastar tudo antes de receber: não faça compras ou assuma compromissos financeiros baseados no valor que ainda não caiu na conta. Espere o dinheiro estar disponível.
• Parcelar compras no cartão achando que o décimo terceiro vai cobrir: as parcelas se estendem por meses, e o décimo terceiro é uma renda extra única. Você pode acabar se endividando.
• Empresar o dinheiro sem garantia: não empreste o décimo terceiro para amigos ou parentes, a menos que você esteja disposto a perder esse valor. Conflitos financeiros podem estragar relacionamentos.
• Investir em algo que não entende: se você não conhece o funcionamento de criptomoedas, ações ou outros investimentos de risco, evite colocar todo o dinheiro neles. Prefira opções seguras e de fácil resgate.

Dúvidas comuns sobre o décimo terceiro no primeiro emprego

Preciso pagar Imposto de Renda sobre o décimo terceiro?

Sim, o décimo terceiro salário é tributado pelo Imposto de Renda Retido na Fonte (IRRF), assim como o salário normal. O desconto é calculado sobre o valor total, mas a alíquota depende da faixa de renda. Se você recebe até R$ 2.259,20 por mês (valor de 2024), está isento. Consulte a tabela do IRRF ou um contador para saber o valor exato.

Posso receber o décimo terceiro adiantado nas férias?

Sim, você pode solicitar ao empregador o adiantamento da primeira parcela do décimo terceiro junto com as férias. Isso é permitido por lei e pode ajudar a organizar as finanças, mas lembre-se de que o valor será descontado na hora de receber o décimo terceiro no fim do ano.

O que fazer se eu gastar o décimo terceiro antes de receber?

Evite essa situação. Se já aconteceu, renegocie as dívidas ou parcelamentos que fez, buscando prazos maiores e juros menores. Para o próximo ano, planeje com antecedência e separe o dinheiro assim que ele cair na conta.

Planejar o décimo terceiro desde o primeiro emprego é um hábito que vai te ajudar a construir uma vida financeira saudável. Comece agora: pegue papel e caneta, liste suas prioridades e decida como usar esse dinheiro de forma inteligente.