Décimo terceiro no primeiro emprego: como planejar sem errar

Você começou a trabalhar há pouco tempo e vai receber o décimo terceiro salário pela primeira vez. A tentação de gastar tudo de uma vez é grande, mas com um planejamento simples esse dinheiro pode virar um trampolim para sua saúde financeira, não um motivo de arrependimento em janeiro.

Por que o décimo terceiro merece atenção especial no primeiro emprego

O décimo terceiro é um salário extra que cai de uma vez na conta. Para quem nunca teve esse valor antes, é fácil achar que é dinheiro sobrando. Mas ele não é um bônus: é um direito trabalhista que você construiu ao longo do ano. Se você gastar tudo agora, pode se ver apertado em janeiro, quando chegam IPVA, material escolar e outras contas.

Jovens no primeiro emprego costumam ter menos despesas fixas, o que é uma vantagem. Aproveite essa fase para criar o hábito de planejar antes de gastar.

O que fazer com o décimo terceiro: prioridades práticas

Antes de pensar em lazer, veja se alguma dessas situações se aplica a você:

• Dívidas com juros altos: Se você tem dívida no cartão de crédito, cheque especial ou empréstimo pessoal, quite ou reduza o saldo. Os juros dessas modalidades comem seu dinheiro rápido.
• Fundo de emergência: Se você não tem reserva para imprevistos (como um conserto de celular ou uma consulta médica), separe pelo menos parte do décimo terceiro para começar uma poupança de emergência. O ideal é ter de 3 a 6 meses de gastos essenciais guardados.
• Metas de curto prazo: Se você está juntando para um curso, uma viagem ou a CNH, o décimo terceiro pode dar um impulso importante.
• Presentes e lazer com limite: Não precisa cortar todo o lazer. Defina um valor máximo para gastar com presentes de Natal ou passeios, e não ultrapasse.

Passo a passo para planejar o uso do décimo terceiro

1. Anote o valor líquido: Veja no holerite ou no aplicativo da empresa quanto vai cair na conta, já descontando INSS e Imposto de Renda (se houver).
2. Liste suas despesas obrigatórias de janeiro: Contas fixas, material escolar, IPVA, seguro. Some tudo.
3. Defina prioridades: Use a ordem do tópico anterior: dívidas caras primeiro, depois reserva, depois metas.
4. Separe o valor do lazer: Depois de cobrir o essencial, veja quanto sobrou. Desse restante, defina um percentual (ex.: 30%) para gastar como quiser. O resto vai para poupança ou investimento.
5. Automatize: Assim que o décimo terceiro cair, transfira os valores para contas separadas (poupança, conta de pagamento de dívidas). Assim você evita gastar por impulso.

Erros comuns de quem recebe o décimo terceiro pela primeira vez

• Gastar tudo antes de pagar as contas de janeiro: Muita gente se surpreende com as despesas do início do ano. Planeje-se para não começar o ano no vermelho.
• Parcelar compras no cartão sem controle: O décimo terceiro dá uma sensação de dinheiro extra, mas parcelar compras que você não pagaria à vista pode gerar dívidas que duram meses.
• Esquecer do Imposto de Renda: Se você recebeu o décimo terceiro em parcela única, pode ter que declarar no ano seguinte. Guarde os comprovantes.
• Não considerar a parcela única versus parcelado: Alguns empregadores pagam o décimo terceiro em duas parcelas (novembro e dezembro). Se você receber em parcela única, o valor é maior de uma vez: cuidado para não gastar tudo de uma só vez.

Quando vale a pena usar o décimo terceiro para investir

Se você já tem reserva de emergência e nenhuma dívida cara, investir parte do décimo terceiro pode ser uma boa. Para jovens no primeiro emprego, opções simples e seguras incluem:

• Tesouro Direto Selic: Rendimento próximo ao da poupança, mas com liquidez diária e segurança do governo federal.
• CDB com liquidez diária: Títulos de bancos que rendem mais que a poupança e permitem resgate a qualquer momento.
• Fundos de renda fixa conservadores: Desde que as taxas de administração sejam baixas (menos de 1% ao ano).

Evite investimentos de alto risco (como criptomoedas ou ações) com dinheiro que você pode precisar no curto prazo. O décimo terceiro não é para apostar.

Perguntas frequentes sobre décimo terceiro para jovens

Preciso pagar Imposto de Renda sobre o décimo terceiro?

Sim, se o valor total do seu salário mais décimo terceiro ultrapassar a faixa de isenção (R$ 2.112 por mês em 2024). O imposto é descontado na fonte. Se você tiver dúvidas, consulte um contador ou use o simulador da Receita Federal.

Posso receber o décimo terceiro em parcela única?

Sim, se o empregador pagar até 30 de novembro. A primeira parcela (50%) deve ser paga até 30 de novembro e a segunda até 20 de dezembro. Se você pedir, pode receber a primeira parcela junto com as férias.

O que fazer se eu gastar o décimo terceiro antes de pagar as contas?

Se isso acontecer, não se desespere. Reorganize o orçamento: corte gastos supérfluos, negocie dívidas se necessário e evite novos parcelamentos. Use o ocorrido como aprendizado para planejar melhor no próximo ano.

O primeiro décimo terceiro é uma chance de criar um hábito que vai te acompanhar pela vida: planejar antes de gastar. Use o dinheiro para aliviar dívidas, construir uma reserva ou investir em algo que realmente importa para você. Assim, quando o próximo décimo terceiro chegar, você já saberá exatamente o que fazer.