Se você ouviu falar que o cadastro positivo pode mudar sua vida financeira e ficou com dúvidas, saiba que ele não é um bicho de sete cabeças. O cadastro positivo é um banco de dados que reúne o histórico de pagamentos de contas, como cartão de crédito, financiamentos e contas de luz, e que pode ajudar ou prejudicar seu score de crédito, dependendo de como você paga suas contas. Neste artigo, você vai entender o que é, como funciona, o que pode mudar com as novas regras e, principalmente, o que avaliar com calma antes de tomar qualquer decisão.
O que é o cadastro positivo e como ele funciona na prática
O cadastro positivo é um sistema que reúne informações de pagamento de contas de pessoas físicas e jurídicas, criado para que os bancos e financeiras tenham uma visão mais completa do seu comportamento financeiro. Na prática, ele funciona como um histórico: se você paga suas contas em dia, isso fica registrado e pode melhorar seu score; se atrasa, o registro pode piorar sua pontuação. Diferente do cadastro negativo, que só mostra dívidas em atraso, o positivo mostra também os pagamentos em dia, o que pode ser vantajoso para quem tem um bom histórico.
Quem alimenta o cadastro positivo
Os dados são enviados por empresas como bancos, operadoras de cartão, financeiras, companhias de energia, água, telefonia e varejo. Ou seja, quase tudo que você paga pode entrar no cadastro positivo, desde que a empresa seja obrigada ou autorizada a compartilhar. Você não precisa fazer nada para entrar: a inclusão é automática desde 2019, mas você pode consultar seus dados gratuitamente.
O que muda com as novas regras do cadastro positivo
As regras do cadastro positivo mudaram ao longo dos anos, e a principal mudança recente é a obrigatoriedade de inclusão automática de todos os consumidores, sem precisar de autorização prévia. Antes, a inclusão era opcional e dependia do seu consentimento. Agora, todos estão incluídos, mas você tem o direito de pedir a exclusão a qualquer momento, se preferir. Outra mudança é que os dados de pagamento podem ser usados para calcular seu score de crédito, o que pode facilitar a aprovação de empréstimos e financiamentos para quem tem um bom histórico.
O que avaliar antes de pedir a exclusão
Antes de pedir a exclusão do cadastro positivo, avalie se você paga suas contas em dia. Se sim, a exclusão pode prejudicar seu score, pois você perde a chance de mostrar seu bom histórico. Se você costuma atrasar, a exclusão pode evitar que esses atrasos fiquem registrados, mas também impede que pagamentos em dia ajudem a melhorar sua pontuação. Pense no que é mais vantajoso para o seu caso.
Como consultar seu cadastro positivo e verificar erros
Você pode consultar seu cadastro positivo gratuitamente pelos sites dos birôs de crédito, como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista. Basta criar um cadastro e acessar seu relatório. Verifique se as informações estão corretas, como contas que você pagou, valores e datas. Se encontrar erros, você pode contestar diretamente no site do birô ou com a empresa que enviou a informação. Erros podem prejudicar seu score, então vale a pena revisar periodicamente.
Como o cadastro positivo afeta seu score de crédito
O cadastro positivo influencia diretamente o seu score, que é uma pontuação usada pelos bancos para avaliar o risco de emprestar dinheiro. Um bom histórico de pagamentos pode aumentar seu score, enquanto atrasos podem diminuí-lo. No entanto, o score não depende só do cadastro positivo: ele também considera outras informações, como dívidas negativadas, consultas ao seu CPF e seu histórico de crédito. Por isso, manter as contas em dia é uma das formas mais eficazes de melhorar seu score.
O que fazer se você encontrar problemas no cadastro positivo
Se você identificar informações erradas ou suspeitas no seu cadastro positivo, como contas que você não reconhece, o primeiro passo é contestar. Entre no site do birô de crédito e abra uma solicitação de revisão. Você também pode procurar a empresa que enviou a informação e pedir a correção. Guarde comprovantes de pagamento e qualquer documento que ajude a comprovar o erro. Se não resolver, você pode registrar uma reclamação no Procon ou no Banco Central, dependendo do tipo de empresa.
Perguntas frequentes sobre o cadastro positivo
O cadastro positivo é obrigatório?
Sim, a inclusão no cadastro positivo é automática e obrigatória desde 2019, mas você pode pedir a exclusão a qualquer momento, sem custo. A exclusão, porém, pode afetar seu score, então avalie com cuidado.
Cadastro positivo e score são a mesma coisa?
Não. O cadastro positivo é o banco de dados com seu histórico de pagamentos; o score é a pontuação calculada a partir desses dados e de outras informações. O cadastro positivo alimenta o score, mas não é o único fator.
Como saber se meu nome está no cadastro positivo?
Consulte gratuitamente nos sites dos birôs de crédito, como Serasa, SPC Brasil e Boa Vista. Você verá seu relatório completo e poderá verificar se há informações registradas.
Posso pedir a exclusão do cadastro positivo?
Sim, você pode pedir a exclusão a qualquer momento, gratuitamente, pelo site do birô de crédito. A exclusão é válida para todos os birôs, mas lembre-se de que isso pode impactar seu score.
O cadastro positivo pode ser usado para negar crédito?
Sim, os bancos podem usar as informações do cadastro positivo para decidir se concedem crédito. Um histórico com muitos atrasos pode levar à negativa, enquanto um bom histórico pode facilitar a aprovação.
Antes de qualquer decisão, revise seu orçamento, liste suas contas e verifique seu relatório nos canais oficiais. Se tiver dúvidas, procure o birô de crédito ou um especialista financeiro.
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